Heute geht nichts ohne eine Kreditkarte. Mit einer Kreditkarte sind Sie unabhängiger, heben Geld an jedem Automaten ab und bezahlen online oder im Laden problemlos. Die Herausgeber wie Visa, Mastercard oder American Express sorgen für die nötige Technologie und den Bezahlvorgang. Die Bezahlung geht meistens innerhalb von wenigen Sekunden, weil der Herausgeber für den Kunden bürgt und den Geldbetrag vorstreckt.
Dabei muss eine Kreditkarte nicht teuer sein! Viele Banken wie die ING oder comdirect bieten zu ihrem kostenlosen Girokonto auch gleich eine passende kostenlose Kreditkarte an. Die Konditionen und Sondervorteile können sich sehr stark voneinander unterscheiden. Vorteile wie Cashback im Supermarkt oder Online-Shop sind profitable Ergänzungen.
Damit Sie die passende kostenlose Kreditkarte finden, haben wir für Sie die besten Angebote zusammengefasst.
 1. DKB VISA Kreditkarte
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 2. Santander 1plus Visa
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3. comdirect VISA Card
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Wir haben uns auf Kreditkarten spezialisiert, die keine Kosten für Sie verursachen. Allerdings besitzt jeder Kartenherausgeber eigene Konditionen und Bedingungen. In unserem Vergleich mit Kreditkarten orientieren wir uns an folgenden Fragen:
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Name & Anbieter  Name und Anbieter der Kreditkarte
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Art Art der Kreditkarte
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Bargeld- abhebung Bargeldabhebung in Deutschland und Ausland
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Auslands- entgelt Auslandseinsatzentgelt bei Kreditkartennutzung
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Kreditrahmen & Soll-Zinsen zinsfrei nutzbarer Kreditrahmen und nachfolgende Soll-Zinsen
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 Bonus & Rabatte  Versicherungen  BesonderheitenBonus & Rabatte, Versicherungen und Besonderheiten der Kreditkarte |
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DKB VISA Kreditkarte  DKB Kreditkarte Erfahrungen Zum Antrag |
VISA Card inkl. kostenlosem Konto -> mehr Infos |
0% im In- & Ausland Mindestabhebebetrag: 50€ |
0% (ACHTUNG: übliche 1,75% zunächst gebucht, Erstattung zum Folgemonat) |
 Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen Wurde Geld auf die Kreditkarte geschoben, verhält sich die Karte wie eine Debit Karte, es wird sofort von der Kreditkarte abgebucht! |
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comdirect VISA Card  comdirect Kreditkarte Erfahrungen Zum Antrag |
VISA Card inkl. kostenlosem Konto -> mehr Infos |
0% Euro-Zone: Girocard sonstiges Ausland mit Fremdwährung: VISA Card (an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen kostenlos) kein Mindestabhebebetrag |
Euro-Zone: kostenlos, sonstiges Ausland: 1,75% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung Wurde Geld auf die Kreditkarte geschoben, verhält sich die Karte wie eine Debit Karte, es wird sofort von der Kreditkarte abgebucht! |
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Santander 1plus Visa  Santander Kreditkarte Erfahrungen Zum Antrag |
VISA Card | 4 Gratisabhebungen zu 0% im In- und Ausland (inkl. Gebührenschutz) kein Mindestabhebebetrag Anschließend 1,00% aus Guthaben / 3,50% aus debit. Kontostand |
Zahlungen in €: 0% Fremdwährung: 1,5% |
 Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 13,98% Sollzinsen |
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Andasa MasterCard GOLD  Andasa MasterCard Erfahrungen Zum Antrag |
Master Card | 0% im In- & Ausland, aber ab dem Tag der Bargeldabhebung fallen Sollzinsen in Höhe von 1,49% vom abgehobenen Betrag an, keine Mindestabhebung |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 6 Wochen danach 19,44% Sollzinsen |
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Barclaycard Visa  Barclaycard Visa Erfahrungen Zum Antrag |
VISA Card | 0% im Inland & Ausland kein Mindestabhebebetrag |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 8 Wochen danach 18,38% Soll-Zinsen |
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Name & Anbieter Name und Anbieter der Kreditkarte
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Art Art der Kreditkarte
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Bargeld- abhebung Bargeldabhebung in Deutschland und Ausland
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Auslands- entgelt Auslandseinsatzentgelt bei Kreditkartennutzung
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Kreditrahmen & Soll-Zinsen zinsfrei nutzbarer Kreditrahmen und nachfolgende Soll-Zinsen
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Bonus & Rabatte Versicherungen Besonderheiten Bonus & Rabatte, Versicherungen und Besonderheiten der Kreditkarte |
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ING VISA Card
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VISA Card inkl. kostenlosem Konto -> mehr Infos |
0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% Gebühren Mindestabhebung: 50€ |
1,75% |  |
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N26 Kreditkarte
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Master Card inkl. kostenlosem Konto -> mehr Infos |
0% im In- & Ausland in EUR (ACHTUNG Inland: max. 5 Abhebungen pro Monat ohne Mindestabhebebetrag am Geldautomat kostenfrei, unbegrenzte & kostenlose Bargeldverfügung via CASH26 (9.000 Einzelhändler u.a. REWE, Penny)), Ausland: 1,7% bei Fremdwährungen | 0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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Gebührenfrei Mastercard GOLD
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Master Card | 0%, im In- & Ausland, aber ab dem Tag der Bargeldabhebung fallen Sollzinsen in Höhe von 1,49% vom abgehobenen Betrag an, keine Mindestabhebung |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 7 Wochen danach 19,44% Soll-Zinsen |
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TF Mastercard Gold
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MasterCard | 0% im In- und Ausland, allerdings 19,39% Zinsen für Abhebungen kein Mindestabhebebetrag |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen für 51 Tage bei Einkäufen, danach 19,39% Nominalzins |
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Consors Finanz Mastercard
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MasterCard | 0% weltweit, aber erst ab 300€ pro Abhebung | 0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 90 Tage bei Einmalzahlung möglich, 15,9% Soll-Zinsen |
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GenialCard Kreditkarte
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VISA Card | 0% im In- und Ausland kein Mindestabhebebetrag |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 12,82% Soll-Zinsen |
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Deutschland Kreditkarte Classic
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VISA Card | 0% im In- & Ausland keine Mindestabhebung |
0% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 16,9% Soll-Zinsen |
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 Consorsbank Visa Card
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VISA Card inkl. kostenlosem Konto | 0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% Gebühren Mindestabhebung: 50€ |
1,75% | |
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bunq Travel Card
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Master Card | 0,99€ weltweit pro Abhebung | 0% | |
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 norisbank MasterCard
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Master Card inkl. kostenlosem Konto | 0% weltweit, Inland: Maestro-Card innerhalb der Cash Group, an Shell-Tankstellen oder im Handel, Ausland: Kreditkarte (an allen Geldautomaten mit Mastercard-Logo kostenlos) ohne Mindestabhebung |
1,75% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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Fidor SmartCard
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Kombination aus MasterCard, Giro-Card inkl. Girokonto | 2 kostenfreie Bargeldverfügungen pro Monat euroweit (danach 2,50€ pro Abhebung) ohne Mindestabhebebetrag |
1,5% | |
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Amazon Kreditkarte
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VISA Card | Vom Guthaben: kostenlos, sonst Inland: 3% (mind. 7,50€) Ausland: 3% (mind. 5€) keine Mindestabhebung |
1,75% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 14,98% Soll-Zinsen |
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OLB Bank | Wüstenrot Visa Classic
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VISA Card inkl. kostenlosem Konto | im In- & Ausland bei Beachtung des VISA-Symbol ohne Mindestbetrag 24x kostenlos p.a., dann 2% (mind. 5,11€) je Abhebung | 1,5% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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 Volkswagen VISA Card pur
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VISA Card inkl. kostenlosem Konto (nur bei Gehaltseingang) | 0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% keine Mindestabhebung |
1,75% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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TARGOBANK Online-Classic-Karte
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VISA Card | 3,5% (mind. 5,95€) im In- & Ausland ohne Mindestabhebebetrag |
1,85% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 13,45% Soll-Zinsen |
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ICS Visa World Card
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VISA Card | Deutschland: 4 % (mind. 5 €), Ausland: 0%, aber zzgl. Auslandsentgelt, keine Mindestabhebung |
2% in Staaten ohne Landeswährung Euro |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 15,9% Soll-Zinsen |
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PAYBACK American Express Karte
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American Express | 4% (mind. 5€) im In- & Ausland kein Mindestabhebebetrag |
2% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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 American Express Card Blue
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American Express | 4% (mind. 5€) im In- & Ausland ohne Mindestabhebebetrag |
2% |
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung |
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Das Zahlen mit dem Plastikgeld ist sicher, bequem und flexibel. Einer der größten Vorteile ist der Auslandeinsatz: Die gängigen Kartensysteme besitzen bis zu 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit, an denen Sie bargeldlos bezahlen können. Außerdem haben Sie die Möglichkeit bei vielen Anbietern Vergünstigungen durch Cashback oder Bonusprogramme zu erhalten. In unserem Kreditkarten Vergleich finden sich alle Infos zu individuellen Vorteilen in der rechten Tabellenspalte.
Ein weiterer Vorteil ist die Bezahlung für Flüge, Hotels oder Mietwagen. Für diese Buchungen wird häufig eine Kreditkarte vorausgesetzt. Und auch bei Bestellungen im Internet gibt es Vorteile. So bieten einige Kreditkarten kostenlos einen Internet-Lieferschutz, der garantiert, dass die Ware unversehrt beim Kunden eintrifft.
Des Weiteren ist das Zahlen mit der Kreditkarte im Internet deutlich günstiger geworden, da das Zahlungsmittelentgelt abgeschafft wurde. Diese Grundgebühr hat das Zahlen mit der Kreditkarte früher oft zur schlechtesten Option gemacht, jetzt gibt es allerdings keinen Grund mehr. Das Zahlen mit der Kreditkarte ist meistens die günstigste Option.
Insgesamt wird durch neue Kartensysteme und Weiterentwicklungen wie kontaktlos Bezahlen, Google Pay oder Apple Pay, der Einsatz von Kreditkarten gefördert.
Die Hauptfunktionen sind bei kostenlosen und kostenpflichtigen Kreditkarten grundsätzlich gleich. In erster Linie bestimmen die Banken, welche Grundgebühr, Dispozins, Fremdwährungsgebühr, Guthabenzinsen oder andere Gebühren verlangt werden. Außer einigen Zusatzleistungen, wie eine Reiseversicherung, Cashback oder Flugmeilen, gibt es keine großen Unterschiede.
Kostenlose Kreditkarten sind geeignet für:
Kostenpflichtige Kreditkarten sind geeignet für:
Eine Kreditkarte erhalten Sie heute in unterschiedlichen Variationen. Es wird unterschieden in Charge Card, Revolving Card, Debit Card und Prepaidkarte. Für Sparer und Kostenoptimierer empfehlen wir Kreditkarten der Art Charge Card, Debit Card oder Prepaidkarte.
Die Revolving Card ist die klassische, echte Kreditkarte, bei der Sie den Rechnungsbetrag auch monatlich in Raten abbezahlen können. Gehen Sie eher verschwenderisch mit Ihrem Geld um, ist diese Karte nicht zu empfehlen.
Jede Kreditkarte kommt in einer von vier Arten. Der grundsätzliche Unterschied ist die Abbuchung und Bezahlung der Kreditkartenrechnung. Achten Sie darauf, für welchen Zweck Sie die Kreditkarte nutzen wollen, denn nicht jede Art macht auch für jeden Nutzer Sinn.
Entscheidend an den Konditionen einer Charge Card ist, dass hier das Darlehen der Kreditkarte zinsfrei bleibt. Die Zahlungen mit der Karte werden aufgeschoben. Der Nutzer erhält einmal im Monat eine Rechnung mit den getätigten Zahlungen und muss diese begleichen. Es ist außerdem möglich, Geld auf die Kreditkarte zu laden, also ein Guthaben aufzubauen und wenn man dieses dann nicht überschreitet, muss auch am Ende des Monats kein Geld überwiesen werden, um die Rechnung zu begleichen.
Die Revolving Card ist die „klassische” Kreditkarte. Der Kreditrahmen hängt hier von der Bonität des Karteninhabers ab. Außerdem lässt sich der monatliche Abrechnungsbetrag auch in Teilzahlungen begleichen. Dabei sollten Sie bedenken, dass Zinsen auf das negative Saldo fällig wird, bis dieser ausgeglichen ist. Es handelt sich bei einer Revolving Card um die flexibelste Variante einer Kreditkarte. Demgegenüber entstehen aber meist auch die höchsten Kosten.
Eine Debit Card ist keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne. Wenn mit dieser Karte vom Karteninhaber Zahlungen getätigt werden, wird der Betrag sofort von dem jeweiligen mit der Kreditkarte verbundenen Girokonto abgebucht. Es handelt sich also um eine weitere Art „Girocard“, die allerdings die Zusatzleistungen einer Kreditkarte haben kann, wie etwa gebührenfreie Bargeldversorgung im Ausland.
Auch eine Prepaidkarte ist nicht wirklich eine Kreditkarte. „Prepaid” bedeutet soviel wie vorausgezahlt und genauso funktioniert die Karte. Sie laden ein Guthaben auf, von dem Sie anschließend Zahlungen tätigen. Der größte Vorteil ist, dass Sie eine hundertprozentige Kostenkontrolle besitzen. Wenn Sie etwa in den Urlaub fahren, können Sie vor Urlaubsantritt eine feste Geldsumme aufladen und bleiben so besser bei Ihrem gesetzten Limit.
Diese Kreditkarten lohnen sich besonders aufgrund von Prämien oder bestimmten Verwendungsarten:
Heutzutage sind Kreditkarten oft tatsächlich kostenlos, da Kreditnehmer durch niedrige Zinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) mittlerweile eine der besten Einnahmequellen für Banken darstellen. Trotzdem gibt es Kosten, die zusätzlich anfallen können.
Es gibt viele Kreditkarten, die Sie nur in Verbindung mit einem Girokonto erhalten, was Kosten verursachen kann. Beispielhaft dafür sind die VW Bank oder Audi Bank. Diese Konten sind nur mit Gehaltseingang kostenfrei.
Die VISA Classic Karte von Wüstenrot hingegen gibt einen Jahresumsatz von 2000€ vor, der erreicht werden muss, soll die Kreditkarte kostenlos bleiben. Zusätzlich sind nur 24 Abhebungen umsonst, danach fallen 1,99€ je weiterer Abhebung an. Achten Sie also auf unsere Hinweise in der Tabelle oder unseren Artikeln. Dort finden Sie alle Informationen, die Sie brauchen.
Bei einigen Karten fallen ausschließlich Femdwährungsgebühren an. Das sogenannte Auslandsentgelt ist sehr unterschiedlich und jeder Anbieter handhabt diese Gebühr anders. Sind Sie häufiger im europäischen Ausland und zahlen in Fremdwährungen, ist auf eine Kreditkarte zu achten, die keine Auslandseinsatzgebühr verlangt.
Es gibt unterschiedliche Kreditrahmen bei verschiedenen Anbietern. Sie müssen sich genau überlegen, was Sie brauchen. Während Sie bei der Andasa Mastercard bis zu sieben Wochen überziehen dürfen und danach 19,9% Zinsen zahlen, können Sie mit der ING Debit-Kreditkarte gar keinen Kreditrahmen beanspruchen, da direkt vom Konto abgebucht wird. Hier können hohe Kosten vermieden werden.
Alle aufgezählten Aspekte sind in unserem Vergleich berücksichtigt und werden übersichtlich dargestellt. Durch regelmäßige Recherche und die Zeit, die wir investieren, können Sie sicher sein, jederzeit akkurate und aktuelle Informationen zu erhalten.
Wer übrigens nicht nur eine Kreditkarte will, sondern auch einen Kredit, kann auf einer von uns betriebenen Seite in einem einzigartigen Rechner, der alle Angebote im Netz analysiert, Kredite vergleichen.
Autor: Dirk Ehrlich
Bin seit einem Jahr bei der DKB und überlege noch eine Mastercard zu holen…. aber eigentlich reicht die Visa der DKB, wenn ich es mir genau überlege. Ist zwar keine „echte“ Kreditkarte aber für Zahlungen im Internet oder Bargeldabhebungen im Ausland reicht sie total.
Im Vergleich zu Kredit-Zinsen sind die Soll-Zinsen bei den Kreditkarten noch echt hoch. Das sollten/müssten sich die Anbieter mal anpassen.