Welche Kreditkartenarten gibt es?

Seit der ersten Kreditkarte 1894 in den USA unterscheidet man nun vier Modelle. Diese verschiedenen Kreditkartenarten kann man anhand der Abrechnungssysteme differenzieren. Folgende Kreditkartentypen gibt es:

Kreditkartenart: Charge Card
Charge Card

  • Chargekarte ist die am häufigsten in Deutschland verwendete Kreditkarte
  • weltweite Akzeptanz
  • zinsloses Darlehen durch aufgeschobene Zahlung: einmal monatlich erhält Kreditkarteninhaber eine Abrechnung über die mit der Karte getätigten Zahlungen
  • anschließend muss der Kunde den fälligen Betrag zahlen
  • positiver Saldo durch Überweisungen auf Kreditkartenkonto möglich, daher teilweise sogar Guthabenzinsen
  • Sicherheit vor Überschuldung ermöglicht die vorherige Festlegung eines Kreditrahmens (abhängig von Bonität)
  • Beispiele für kostenlose Chargekarten:
    DKB VISA Kreditkarte (ist auf dem Kreditkartenkonto allerdings Guthaben, verhält es sich wie eine Debit Karte)
    PAYBACK American Express Karte
    Comdirect VISA Card

Kreditkartenart: Revolving Card
Revolving Card

  • Revolvingkarte ist die „echte“ Kreditkarte und flexibler als eine Chargekarte
  • ermöglicht, den monatlich fälligen Abrechnungsbetrag auch in Raten (als Festbetrag oder Prozentsatz des Umsatzes) zu zahlen
  • negativer Saldo, daher werden entsprechende, oft hohe Zinsen für den Revolvingkredit fällig
  • Kreditrahmen hängt von Bonität des Kreditkarteninhabers ab
  • i. d. R. Ausgleich des Kreditkartenkontos durch Überweisung möglich
  • weltweite Akzeptanz
  • Beispiele für kostenlose Revolvingkarten:
    Santander 1plus Visa
    ANDASA MasterCard GOLD
    Gebührenfrei MasterCard GOLD

Kreditkartenart: Debit Card
Debit Card

  • keine „echte“ Kreditkarte, da die Umsätze der Karte sofort von dem mit der Kreditkarte verbundenen Girokonto abgebucht werden, demnach kein zinsloses Darlehen
  • Kreditkarte kann auch genutzt werden, um Bargeld am Geldautomaten abzuheben
  • verfügt über keinen Kreditrahmen
  • Beispiele für kostenlose Debitkarten:
    Fidor SmartCard
    ING VISA Card

prepaid-card
Prepaidkarte

  • auch hier entfällt analog zur Debitkarte zinsloses Darlehen
  • weltweite Akzeptanz
  • für Funktionalität muss vor Verwendung Guthaben auf Kreditkarte geladen werden
  • kein Kreditrahmen
  • kein Überziehen möglich, da nur so viel Geld ausgegeben werden kann, wie Guthaben vorhanden ist
  • keine Bonitätsprüfung notwendig, daher besonders für Gelegenheitsnutzer, Schüler, Studenten und Personen mit negativer Schufa geeignet
  • Beispiele für kostenlose Prepaidkarten:
    Wüstenrot Visa Prepaid
    PAYBACK Visa Basic Karte
    Commerzbank Visa Prepaid Kreditkarte

Diese Art haben wir gesondert im Prepaid Kreditarten Vergleich betrachtet und verglichen. Den Vergleich aller kostenlosen Kreditkartenarten – Charge, Revolving und Debit Karten – finden Sie in unserem großen Vergleich aller kostenlosen Kreditkarten.

Weitere kostenlose Kreditkarten inklusive deren Art, die es nicht in unseren Hauptvergleich geschafft haben, finden Sie hier:

Weitere kostenlose Kreditkarten:

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Name & Anbieter 
HilfeName und Anbieter der Kreditkarte

Art 
HilfeArt der Kreditkarte
Bargeld-
abhebung 
HilfeBargeldabhebung in Deutschland und Ausland
Auslands-
entgelt 
HilfeAuslandseinsatzentgelt bei Kreditkartennutzung
Kreditrahmen
& Soll-Zinsen
Hilfezinsfrei nutzbarer Kreditrahmen und nachfolgende Soll-Zinsen
 Symbol Rabatte Bonus & Rabatte 
 Symbol Versicherung Versicherungen 
 Symbol Besonderheiten Besonderheiten
Bonus & Rabatte, Versicherungen und Besonderheiten der Kreditkarte
Bewertung 4 von 5 Sternen

ING VISA Card

ING-DiBa VISA Card

ING Kreditkarte Erfahrungen

Zum Antrag

VISA Card inkl. kostenlosem Konto
-> mehr Infos
0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% Gebühren 1,75% Symbol Bonus & Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • Mobiles Bezahlen mit Google Pay
  • kostenlose Partnerkarte
  • bundesweit und in der Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben an ca. 400.000 Geldautomaten mit VISA-Zeichen
  • keine getrennte Abrechnung, durch direktes Abbuchen vom Girokonto
Bewertung 4 von 5 Sternen

N26 Kreditkarte

N26 Kreditkarte

N26 Kreditkarte Test

Zum Antrag

Master Card inkl. kostenlosem Konto
-> mehr Infos
0% im In - & Ausland in EUR (ACHTUNG Inland: max. 5 Abhebungen pro Monat am Geldautomat kostenfrei, unbegrenzte & kostenlose Bargeldverfügung via CASH26 (9.000 Einzelhändler u.a. REWE, Penny)), Ausland: 1,7% bei Fremdwährungen 0%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Bonus & Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • keine Gebühren bei Bargeldabhebung in EUR & Auslandseinsatz
  • Google Pay und Apple Pay: Sicheres Bezahlen per Smartphone
  • Geld senden per E-Mail und SMS
  • inklusive guter App
Bewertung 4 von 5 Sternen

Gebührenfrei Mastercard GOLD

Gebührenfrei MasterCard GOLD
äquivalent zu
payVIP MasterCard GOLD

Gebührenfrei MasterCard Erfahrungen

Zum Antrag

Master Card 0%, im In - & Ausland aber ab dem Tag der Bargeldabhebung fallen Sollzinsen in Höhe von 1,49% vom abgehobenen Betrag an 0%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 7 Wochen danach 19,44% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 5% Rabatt auf Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com
Symbol Versicherung
Symbol Besonderheiten
  • weltweit keine Auslandseinsatzgebühr
  • kein neues Girokonto erforderlich
  • wahlweise Voll- oder Ratenzahlung
  • kostenlose Ersatzkarte
Bewertung 4 von 5 Sternen

TF Mastercard Gold

TF Mastercard GOLD

TF Mastercard Test

Zum Antrag

MasterCard 0% in der Eurozone, 1,75% außerhalb der Eurozone. Allerdings 22,80% Zinsen ab Abhebung Euro-Zone: kostenlos sonstiges Ausland: 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen für 51 Tage bei Einkäufen, danach 19,9% Nominalzins
Symbol Bonus & Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • Gratis Reiseversicherung inklusive
Symbol Besonderheiten
  • An mehr als 1,7 Millionen Bankautomaten weltweit Geld abheben
  • Kreditlimit bis 10.000 Euro
Bewertung 4 von 5 Sternen

Consors Finanz Mastercard

TF Mastercard GOLD

Consors Finanz Mastercard Test

Zum Antrag

MasterCard 0% weltweit, aber erst ab 300€ pro Abhebung 0%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 90 Tage bei Einmalzahlung möglich, 15,9% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Verwendung als Revolving oder Charge Card
  • Kreditrahmen bis 5.000€
  • Apple Pay & Google Pay verfügbar
  • Volldigitaler Antrag mit Video-Identifikation
  • Bargeld-Versorgung: erst ab 300€ gebührenfrei, sonst 3,95€
Bewertung 4 von 5 Sternen

Consorsbank Visa Card

Consors Bank Visa Card

Consorsbank Kreditkarte Erfahrungen

VISA Card inkl. kostenlosem Konto 0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% Gebühren 1,75% Symbol Bonus & Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • kostenlos Bargeld in Deutschland + €-Raum an allen Visa-Geldautomaten
  • Nutzung von Apple Pay & Google Pay via Smartphone möglich
  • inkl. Banking-Apps (iPhone, iPad, Android, Blackberry)
Bewertung 4 von 5 Sternen

Fidor SmartCard

Fidor SmartCard

Fidor SmartCard Test

Zum Antrag

Kombination aus Master- Card, Giro- Card inkl. kostenlosem Konto 2 kostenfreie Bargeldverfügungen pro Monat euroweit (danach 2€ pro Abhebung) 1,5% Symbol Rabatte
  • Bonus: monatlich 2€ Gutschrift wenn keine Abhebung getätigt wird. Bei einer Abhebung gibt es noch 1€ Bonus. Aber Geldeingang von 399€/Monat & 3 Kartenzahlungen nötig.
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • Kartenlaufzeit: 3 Jahre, danach Verlängerung möglich
  • Geld senden an E-Mail Adressen, Handynummern, Kontonummern via Fidor Smart Girokonto möglich
  • Bargeldabhebung am Schalter ist nicht möglich
  • SMS-Service (10 Cent / SMS)
Bewertung 3 von 5 Sternen

norisbank MasterCard

norisbank MasterCard

norisbank MasterCard Erfahrungen

Zum Antrag

Master Card inkl. kostenlosem Konto 0% Weltweit, Inland: Maestro-Card innerhalb der Cash Group, an Shell-Tankstellen oder im Handel, Ausland: Kreditkarte (an allen Geldautomaten mit Mastercard-Logo kostenlos) 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Bonus & Rabatte
  • Aktion bis 30.09.2019: 100€ Prämie für Neukunden bei aktiv genutztem Top-Girokonto (mindestens 5 Zahlungspartner mit dem einfachen und bequemen Online-Kontowechselservice über die neue Bankverbindung informieren
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • über 30 Millionen Akzeptanzstellen
Bewertung 3 von 5 Sternen

Deutschland Kreditkarte Classic

Deutschland Kreditkarte

Deutschland Kreditkarte Erfahrungen

Zum Antrag

VISA Card 3% (mind. 5,95€) im In - & Ausland 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 16,9% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 15% Cashback bei mehr als 300 Online-Shops (u.a. Zalando, Expedia, Butlers), Hinweis: Online-Registrierung in der Vorteilswelt der Hanseatic erforderlich-> mehr Infos
  • 5% Rabatt auf Reisen bei best. Partnern
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • kein neues Girokonto erforderlich (Abbuchung Rechnungsbetrag vom Hausbankkonto oder Überweisung)
  • Apple Pay verfügbar
  • 3 Monate zinsfreie Ratenzahlung
  • Sofortentscheidung über Kreditkartenantrag
  • bis zu 2.500€ Kreditlimit
Bewertung 3 von 5 Sternen

GenialCard Kreditkarte

GenialCard Kreditkarte

GenialCard Test

Zum Antrag

VISA Card 3% (mind. 5,95€) im
In - &
Ausland
1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 13,6% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 30€ Startguthaben + 3 Monate keine Zinsen, alle Details unter -> EXTRAS
  • 5% Rückvergütung bei Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com
  • Online-Cashback bis zu 15% in div. Online-Shops (Online-Registrierung in der Vorteilswelt der Hanseatic erforderlich)-> mehr Infos
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • Sofortentscheidung über Kreditkartenantrag
  • Sofort-Verfügungsrahmen bis zu 2.500€
  • kein neues Girokonto erforderlich
  • wahlweise Voll- oder Ratenzahlung
Bewertung 3 von 5 Sternen

Wüstenrot Visa Classic

Wüstenrot Visa Classic

Wüstenrot Kreditkarte Test

Zum Antrag

VISA Card inkl. kostenlosem Konto im In- & Ausland bei Beachtung des VISA-Symbol 24x kostenlos p.a., dann 1,99€ je Abhebung 1,5%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Bonus & Rabatte
  • 50€ Gehaltsbonus bei Kontoeröffnung bis 31.08.2019 (gilt nur für Neukunden mit monatlichem Gehaltseingang von 1.000€, sowie aktiver Kontonutzung)
  • Wüstenrot GutscheinPLUS: Vorteile beim Gutscheinkauf bei mehr als 100 Marken
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • 0€ im 1.Jahr
  • dann umsatzabhängige Jahresgebühr: 0€ ab 2.000€ Umsatz // 19€ unter 2.000€ Jahresumsatz
  • Umsatzkontrolle unterwegs für Smartphones und Tablets über die Wüstenrot Mobile Banking App
  • kostenlose Partnerkarte
Bewertung 3 von 5 Sternen

Amazon Kreditkarte

Amazon Kreditkarte

Amazon Kreditkarte Erfahrungen

Zum Antrag

VISA Card Vom Guthaben: kostenlos sonst Inland: 3% (mind. 7,50€) Ausland: 3% (mind. 5€) 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 14,98% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 30€ Startgutschrift für ersten Einkauf auf Amazon.de mit der Kreditkarte
  • Teilnahme am Amazon.de-Bonusprogramm
  • 6% Rückvergütung bei Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • Ab dem 2. Jahr: 19,99€/Jahr
  • kostenloses Kartenmotiv wählbar
  • weltweit an über 35 Millionen Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlen und an 1,5 Millionen Geldautomaten Geld abheben
  • Wahl zwischen Teil- oder Vollzahlung
Bewertung 2 von 5 Sternen

Audi VISA Card pur

Audi VISA Card pur

Audi VISA Card Test

Zum Antrag

VISA Card inkl. kostenlosem Konto (nur bei Gehaltseingang) 0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Rabatte
  • 2 % Rabatt auf Kartenumsätze (bis zu 40€ pro Jahr) bei Audi Partnern
  • 5 % Rückvergütung beim Buchen von Reisen über das Reise-Center der Audi Bank
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • 24 Mio. Akzeptanzstellen in ca. 240 Ländern
Bewertung 2 von 5 Sternen

Volkswagen VISA Card pur

Volkswagen VISA Card

Volkswagen VISA Card Test

Zum Antrag

VISA Card inkl. kostenlosem Konto (nur bei Gehaltseingang) 0% Deutschland + Euro-Zone, sonstiges Ausland: 1,75% 1,75%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Rabatte
  • keine
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • 24 Mio. Akzeptanzstellen in ca. 240 Ländern
  • Bargeldverfügung: 500€ pro Tag, bis 2.000€ pro Woche
Bewertung 2 von 5 Sternen

TARGOBANK Online-Classic-Karte

TARGOBANK Online-Classic-Karte

TARGOBANK Kreditkarte Test

Zum Antrag

VISA Card 3,5% (mind. 5,95€) im In - & Ausland 1,85%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 13,62% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 5% Rückvergütung bei Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com
Symbol Versicherung
  • optional Kreditlebensversicherung abschließbar
Symbol Besonderheiten
  • kein Girokonto bei der Targobank erforderlich
  • flexible Rückzahlung in einem Betrag oder Teilbeträgen
  • persönlicher Kreditrahmen je nach Bonität selbst festlegbar
  • Guthaben-Rücküberweisungen auf Referenzkonto kostenfrei
  • kostenlos Geld abheben an allen TARGOBANK Geldautomaten
  • Wunschmotiv und WunschPIN möglich
  • kostenloser Konto-SMS-Service
Bewertung  von 5 Sternen

ICS Visa World Card

ICS Visa World Card

ICS Kreditkarte Test

Zum Antrag

VISA Card Deutschland: 4 % (mind. 5 €), Euro-Zone & sonstiges Ausland: 0%, aber zzgl. Auslandsentgelt 1,85% Länder der Europäischen Union (wo Euro nicht gesetzliches Zahlungsmittel ist), sonst 2%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach 15,9% Soll-Zinsen
Symbol Bonus & Rabatte
  • 5% Rückvergütung bei Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com
Symbol Versicherung
  • optionaler Zahlungsschutz für finanzielle Notlagen (Arbeitslosigkeit oÄ)
Symbol Besonderheiten
  • kein neues Girokonto erforderlich
  • Sofortentscheidung über Kreditkartenantrag
  • frei wählbare PIN
  • wahlweise Voll- oder Ratenzahlung
  • Betrugsschutz durch ICS
Bewertung 2 von 5 Sternen

PAYBACK American Express Karte

PAYBACK American Express Karte

PAYBACK Kreditkarte Test

Zum Antrag

American Express 4% (mind. 5€) im In- & Ausland 2%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Bonus & Rabatte
  • 1.000 Payback-Punkte extra nach Kartenausstellung
  • Paypack Programm
Symbol Versicherung
  • keine
Symbol Besonderheiten
  • kein neues Girokonto erforderlich
  • kostenlose Ersatzkarte innerhalb von 24 Stunden
  • erweitertes Rückgaberecht (auch für Online-Bestellungen)
  • problemlose Kündigung (keine Mindestvertragsdauer)
  • ohne Ausgabenlimit
Bewertung 1,5 von 5 Sternen

American Express Card Blue

American Express Card Blue

American Express Card Blue Test

Zum Antrag

American Express 4% (mind. 5€) im In- & Ausland 2%
Zinsfreier Kreditrahmen bis 4 Wochen danach folgt monatliche Rechnung
Symbol Bonus & Rabatte
  • 25€ Startguthaben
Symbol Versicherung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Symbol Besonderheiten
  • Zahlung mit dem Smartphone per Apple Pay und Amex Pay
  • dauerhaft gebührenfrei
  • kein neues Girokonto erforderlich
  • Mindestalter 18 Jahre
  • Zusatzkarte inklusive
  • spezielle Angebote: u.a. Reisen, Shopping, Restaurants + Zugang zu Events und Tickets

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